(第十三期)寧波市中小企業信用擔保協會簡報
發布日期:2007-06-28    字體大?。篬]、[]、[]
 

   

07第五期(總第十三期)

 

寧波市中小企業信用擔保協會          2007628

 

第一部分經濟動態

中國民營企業投資非洲將增添新的金融服務平臺

葡萄牙商業銀行有限公司澳門離岸分行十一日與非洲商務咨詢服務有限公司在北京簽署金融服務合作協議。此舉將為有實力有信譽的中國企業到非洲國家投資提供服務,也為這些國家的商界進入中國市場提供金融咨詢服務。

簽署這一協議后,中國民營企業到非洲投資時,可以通過葡萄牙商業銀行有限公司獲得金融服務。該銀行負責人在簽字儀式上表示,將為中非民間商會的會員提供重要的銀行業務和銀行產品,在非洲、葡萄牙和東歐的商業網絡也將隨時隨地為中國企業提供商業建議計劃。

中非民間商會認為,中國的民營企業開始更加注重發展的質量,注重尋求各方的專業支持,越來越多的港澳同胞、海外僑胞參與到中非民間經貿合作中來,為中國民營企業“走出去”注入了新鮮的血液,為中非民間經貿合作開創了一條新思路。

融資難制約青海省中小企業發展

青海多家中小企業負責人表示,融資難已成為制約該省中小企業發展壯大的“通病”。

青海高原特色資源開發有限公司主要從事化隆縣境內昂思多地區的礦物質飲用水開發與銷售,據勘探,昂思多地區有一處含鍶、偏硅酸等礦物質的優質礦泉水水源,年儲量為60萬噸?,F在已形成年產3萬噸的生產能力,但苦于沒有資金,無法添置先進的生產設備,難以形成規模,無法滿足客戶的需求?;】h招商局副局長馬雪峰介紹,化隆是國家級貧困縣,因某種原因影響,化隆、循化等縣已被金融單位劃為高風險地區,進入貸款“黑名單”。別說是企業,就是政府擔保也休想從銀行貸到款。在湟中縣,湟中縣佛光工藝雕塑有限公司董事長周錫方稱,融資難已成為青海中小企業的“通病”。企業一時的資金短缺是在所難免的,以前我們嘗試過幾次,但都沒有成功,沒辦法,只好從浙江奉化的銀行貸款解決。據了解,周錫方是從浙江奉化來到湟中的外來投資商。

青海省中小企業服務部門的一位資深人士表示,中小企業融資難已是一個不爭的事實,為了破解這一難題,海南、海北、格爾木等地均是由政府出面,組建投資公司或中小企業擔保公司,專門為中小企業融資服務,但貸款高風險地區的中小企業可謂是苦不堪言。

求解融資難題“中小企業成長工程”實施

17日,國家發展改革委員會中小企業司司長王遠枝在渣打銀行(中國)有限公司啟動“渣打銀行·預言與奇跡”——2007第二屆“中國最具成長性新銳企業獎”評選活動儀式上表示,為支持中小企業健康發展,今年的工作重心將致力于加快提高企業自主創新能力,健全中小企業社會化服務體系,加強面向中小企業的公共服務平臺建設,多方解決中小企業融資問題,全面提高中小企業整體素質,促進其健康發展。

王遠枝表示,根據我國十一五發展綱要,“中小企業成長工程”將得以全面推進和實施。今年,國家將繼續設立中小企業發展專項資金,打造中小企業發展平臺。在中小企業發展專項規劃方面,包括建設技術支持平臺、小企業創業平臺、融資擔保體系、人才及管理培訓、支持企業走出去,開展國際合作、建設中小企業信息網,推廣電子商務等幾項內容。

王遠枝透露,今年的工作重點是著力解決中小企業融資難問題。為此,發改委將與銀監會合作舉辦研討會,研究落實相關的金融政策和配套措施。

當鋪成中小企業融資新龐

20日在上海舉辦的“成長型企業發展論壇”上獲悉:昔日不起眼的典當業將令人刮目相看,2006年全國“當鋪”實現典當總額960億元,比上年增長40%。并為緩解中小企業“融資難”發揮了特殊的作用。

截至2006年底,全國共有典當企業2494家,累計注冊資本246億元,2005年以來新增典當行業戶均注冊資本1265萬元。與舊當鋪不同的是,現代典當行當品已不再是衣服、首飾、生活用品等廉價物品,當品價格也不再是幾十元至數千元。本次論壇傳出的信息是,現代典當行注冊資本戶均在1000萬元以上,近年來的當品主要為汽車、房產、閑置設備、庫存產品等,部分典當行還允許用特許經營權、股權等無形資產作當品,單項當金多為數十萬元,而客戶以中小企業為主,典當已成為我國中小企業短期、小額融資的主要渠道。

據了解,典當業的發展與區域經濟發展和個私經濟活動活躍程度密切相關,江蘇、上海、浙江、山東等省市典當資金周轉期和典當總額均大大優于同樣規模的內地省份。

全國首家小農企擔保公司成立

全國首家專門為農業小企業貸款提供信用擔保服務的擔保公司——福建省恒泰擔保有限公司,日前在福建省福安市成立。該公司首批股東企業37家,注冊資金6018萬元。

為破解融資難的問題,福安市農副產品加工行業協會的會員企業按照自愿互助的原則,共同組建了福建省恒泰擔保有限公司,專門為入會農業小企業提供貸款擔保。福安現有農副產品加工企業800多家,其中規模以上企業52家,農業龍頭企業19家,從業人員3.6萬人,去年全行業產值達13.5億元。

平安產險“聯姻”中行為企業融資服務

22日,平安保險集團透露,平安產險與中國銀行(5.86,0.03,0.51%)已正式簽訂了《國內信用保險貿易融資合作框架協議》,雙方將在客戶資源共享與互薦、產品合作與開發等方面進行密切合作,共同為客戶提供保險、融資服務,支持企業在國內貿易中采用靈活的支付方式和信用條件拓展業務。

千家中美中小企業將進行實質性合作

22日,重慶市外經貿委稱,由美國中小型企業管理局、美中促進會、美國城市協會和市外經貿委主辦的“2007年中美經濟合作(中國西部)洽談會”,將于627日至29日在重慶舉行。

為配合該活動,美中促進會正式推出“千家中美中小企業合作計劃”。該計劃在兩至三年內,將促進1000家中國企業與美方對口企業在資金、技術等方面進行實質性合作。

據悉,美國中小型企業局副局長、美國城市協會國際委員會主席及七個美國城市市長、全美出口企業協會主席、美國國際貿易中心亞太部部長、美中國際合作交流促進會會長、美國地區企業家聯盟主席,以及來自機械化工、紡織服裝、食品禮品、房地產等行業的公司總裁,將與中國企業進行對接和洽談。

大連市政府力促中小企業融資

從日前舉行的2007中國大連中小企業投融資論壇獲悉,大連市政府從政策引導和財政資金實質性支持兩方面入手,積極推進信用擔保體系建設。截至去年底,大連市累計建立信用擔保機構61戶,成立了信用擔保協會,建立了擔保機構獎勵機制,去年為中小企業提供擔保貸款788億元,有效緩解了大連中小企業的融資難題。

圍繞解決中小企業融資難問題,大連市政府先后出臺了一系列政策文件,全力改善中小企業融資環境。大連市市長夏德仁在接受記者采訪時說,近幾年,大連市大多數銀行都設立了針對中小企業的融資中心。大連發放的小額貸款在全國排第一位,占全省的70%以上。目前,全市60多家擔保機構的擔保貸款額度達到60多億元。大連還將引進更多的風險投資公司,幫助企業上市,通過資本運作,與中小企業共同發展。

在同一天舉行的2007大連民營中小企業投資融資展覽會上,大連銘源石油化工有限公司等12家中小企業和聯合創業擔保等7家擔保公司、大連銀行等4家商業銀行現場進行了擔保貸款簽約儀式,12家中小企業共獲得貸款1428億元。

發改委“十一五”規劃下發高技術企業融資一路綠燈

發改委下發《高技術產業發展“十一五”規劃的通知》,要求支持有條件的高技術企業在國內主板和中小企業板上市,加快建立健全投融資政策體系。與此同時,幾乎所有融資渠道都向高技術產業放開。這將使中小高技術企業在資本市場融資更加便捷。

國家發改委14日下發《高技術產業發展“十一五”規劃的通知》,要求支持有條件的高技術企業在國內主板和中小企業板上市。大力推進中小企業板制度創新,縮短公開上市輔導期,簡化核準程序,加快中小高技術企業上市進程。適時推出創業板。逐步允許具備條件的高技術企業進入證券公司股份代辦轉讓系統進行股份轉讓。扶持發展區域性產權交易市場,拓寬創業風險投資退出渠道。支持符合條件的高技術企業發行公司債券。

通知稱,應加強金融機構對高技術產業的支持力度,加快發展創業風險投資以及建立多層次資本市場等三個方面建立健全的投融資政策體系,推動高技術產業成為國民經濟的戰略性先導產業。

通知要求,政策性金融機構要對科技成果轉化項目、高技術產業化項目、引進技術消化吸收項目、高技術產品出口項目等提供貸款,給予重點傾斜。政府要利用基金、貼息、擔保等方式,引導各類商業金融機構支持自主創新和產業化。其中,商業銀行對國家和省級立項的高新技術項目,應根據國家投資政策及信貸政策規定,積極給予信貸支持。支持符合條件的境內高技術企業通過借用國外商業貸款和在香港等境外股票債券市場發行證券進行融資。支持保險公司為高技術企業提供財產、產品責任、出口信用等保險服務。

在創業風險投資方面,《通知》提出,應制定創業投資企業管理暫行辦法配套規章,完善創業風險投資法律保障體系。鼓勵社會資本進入創業風險投資領域。鼓勵有關部門和地方政府設立創業風險投資引導基金。在法律法規和有關監管規定許可的前提下,支持保險公司投資創業風險投資企業,允許證券公司開展創業風險投資業務。允許創業風險投資企業在法律法規規定的范圍內通過債權融資方式增強投資能力。完善創業風險投資外匯管理制度。

另外,我國還將推進對高技術企業實行增值稅轉型改革,國家需要重點扶持的高新技術企業,減按15%的稅率征收企業所得稅。繼續完善鼓勵高技術產品出口的稅收政策。完善高技術企業計稅工資所得稅前扣除政策。對主要投資于中小高技術企業的創業風險投資企業,實行投資收益稅收減免或投資額按比例抵扣應納稅所得額等稅收優惠政策。

差別化監管法規力助小企業貸款發展

為了促進各層面的經驗交流,深化對小企業金融服務的認識,及時總結經驗與規律,上海銀監局、上海市經委、上海市金融服務辦于近日共同舉辦了“2007年金融服務與小企業發展高峰論壇”。

監會將加快制定差別化的監管法規,促進小企業貸款在風險可控的前提下又好又快地發展。

國家正在推動支持中小企業信用擔保體系建設,包括給予全國試點中小企業信用擔保機構三年免征營業稅優惠,推動落實反擔保主體資格,醞釀出臺小企業信用擔保管理辦法等。

上海銀監局副局長洪佩麗在論壇上提出,在市場定位和經營管理上將賦予銀行更大的自主權和靈活性,繼續深化小企業貸款“六項機制”的建設和金融創新機制建設。上海市經委副主任傅新華介紹,上海將實施中小企業改制上市培育工程,打造風險投資服務平臺,完善中小企業融資服務鏈,推進中小企業融資擔保體系建設。2007年,上海將著手建立中小企業信用檔案。

農行上海市分行副行長張建良表示,該行采用“點對面”與“點對點”相結合的營銷模式,同時改進小企業評級授信和風險分類方法,完善小企業貸款定價機制,推廣先進的貸款調查、評審技術和信息處理技術。該行將建立中小企業信貸業務快速處理的工作機制。

浦東發展銀行上海分行副行長徐艱奮表示,該行建立了流水線式的經營模式,實現了基于“中小企業客戶關系管理系統”的業務集中化管理和標準化管理,通過既定的業務模板,實現流程化批發性經營。

交通銀行上海分行副行長林驊分析,小企業不是簡單地需要貸款,交行在2006年整合小企業金融產品后推出的“展業通”,是一系列適應小企業不同發展時期生產經營特點的專項信貸和結算金融產品,可以為小企業提供整體金融服務方案。

上海銀行副行長王世豪表示,最近上海銀行以打造“小企業金融規劃師”為定位,推出了“成長金規劃”服務品牌。該行計劃用三年時間形成小企業金融差異化經營管理體系。

上海農村商業銀行行長助理吳國華介紹了將小企業業務與服務“三農”和“市郊經濟”相結合的經驗。該行與上海市農委合作支持農民合作社融資;開發了以大型優質企業為出票人、以提供配套產品或服務的小企業為申請人的商業承兌匯票優先貼現業務。該行計劃至2008年底將小企業貸款客戶數拓展到10000戶。

浙江省建德市人行力解企業融資難題

針對目前建德市中小企業普遍存在的融資難題,從今年開始,人行建德分行將逐步建立起全市中小企業信用檔案系統,而每家企業的信用記錄將實現資源共享,今后,對于那些信用良好的企業,銀行將大大降低其信貸門檻。

今年開始,針對目前建德市中小企業普遍存在的融資難題,人行建德分行將逐步建立起全市中小企業信用檔案系統,而每家企業的信用記錄將實現資源共享,今后,對于那些信用良好的企業,銀行將大大降低其信貸門檻。

目前橫亙在企業與銀行之間最大的障礙是企業信用信息的不對稱,尤其是不少規下企業拿到財稅部門和銀行的財務報表完全不一致,加之目前建德市社會信用體系不健全,使得銀行對企業的信用情況無法進行真實判斷。因此,為了規避種種風險,銀行只能層層提高信貸門檻,從而最終造成企業融資難。

另外,由于信用記錄內容包括了諸多方面,例如有些企業盡, 管在企業間及時履約,按時償還貸款,但是如果有拖欠員工工資、欠稅、生產劣質產品、污染環境,都將被視為不良記錄,因此該行征信部門還將聯合工商、稅務、司法、環保、質監等部門,廣泛開展中小企業的信息搜集、采集、整理工作,并建立中小企業信用檔案。今后,只要是信用良好、沒有不良違約記錄的中小企業,在申請銀行貸款時,貸款難度要大大小于信用差的企業。

目前,在我國,銀行仍是中小企業的主要融資渠道。但一方面,由于中小企業資金需求量相對較小,每筆貸款的單位資金交易成本、審核成本較高;另一方面,由于我國還缺乏完善的個人和企業信用體系,銀行為了減少風險,貸款通常要求有抵押,而中小企業缺乏合適的抵押品,因此想要獲得銀行貸款并非易事。國家一項關于小企業貸款的調查表明,占企業總數90%以上的小企業所獲得的貸款,占銀行全部貸款的比重不足1/5,融資難成為困擾眾多中小企業發展的突出問題。

四川:銀行與擔保進行親密接觸

近日,由四川省中小企業局、銀監局、擔保協會和四川省銀行業協會聯合開展的銀行擔保合作調研活動進入第5天。調研小組全體人員與所有調研單位在四川省中小企業局對調研情況進行匯總,同時開展調研擔保機構與金融機構就擔保與銀行合作問題面對面溝通。

會上,擔保機構向參會銀行提出了幾點建議:一是針對中小企業對資金使用的特點,進行業務品種創新;二是建立銀行與擔保機構的風險分擔機制,以便更好的控制擔保風險。在通過擔??刂骑L險的同時,降低銀行貸款的利率上浮空間,或不上浮,以降低企業負擔;三是保護擔保機構的利益。個別銀行將不好的企業項目推薦給擔保機構,要求擔保,結果使擔保機構遭受損失,這不利于擔保機構發展。銀行抬高利率,使企業支付太高的利息成本,這其實也是將風險轉移給擔保機構。只有保護擔保機構利益,使擔保機構贏利,才能更好的控制擔保風險。

銀行業金融機構則在會上提出,和擔保機構的合作,首先存在擔保公司信息不對稱問題,不便于對擔保機構業務開展情況的信息查詢;其次是民營擔保機構為關聯企業擔保難于控制。要加強與擔保的合作特別是非政策性擔保機構的合作,必須要加強和完善對擔保機構的監管,提高準入門檻,對擔保機構規范管理,擔保機構要擴大規模,增強抗風險能力。對于前期調研中談到的民營擔保機構準入問題,成都市商業銀行與國家開發銀行四川省分行都表示,將在下一步加強與民營擔保機構的合作。

四川省擔保協會會長對這次調研進行了總結,認為擔保業發展的空間很大,幾家調研的銀行都肯定了與擔保機構合作的成績,省政府今年開始,對擔保非常重視,配備專項資金對擔保機構進行風險補償和獎勵。調研中形成的一個共同的聲音就是規范,這一方面需要由主管部門加強這一工作,另一方面也需要合作金融機構的配合,幫助規范。目前,四川省政府高度關注本省擔保能力問題,要提升擔保能力,提高與金融機構的合作,需要降低準入,允許一大批小的規范擔保機構開展業務,要放大擔保倍數,爭取5—10倍的上限放大,建立風險分擔機制,多方控制金融風險。為了更好的控制金融風險,希望銀監局和各銀行考慮將分散的保證金賬戶集中。省擔保協會將繼續為擔保機構服務,并為金融機構與擔保機構的合作提供幫助。

銀監會繼續積極推進小會業金融服務

近日在浙江舉行的“中國銀監會小企業金融服務現場推進會”以及在前不久召開的工、農、中、建、交五家大型銀行小企業貸款工作座談會上有關官員都再次強調了銀監會對小企業金融服務的積極推進政策。有關數據也表明,我國小企業融資環境正在不斷改善。

銀監會副主席唐雙寧22日在浙江舉行的“中國銀監會小企業金融服務現場推進會”上強調,要做好銀行業金融機構開展小企業金融服務的經驗總結和指導推廣工作,鼓勵銀行業金融機構大膽創新管理方式和信貸機制,不斷提高小企業金融服務水平和風險管理能力,不斷提高為社會主義經濟建設和和諧社會建設的服務能力。這次會議的召開體現了銀監會繼續積極推進小企業金融服務的決心。

唐雙寧指出,在中小企業為數眾多的浙江,當地銀行業金融機構按照商業可持續發展原則,著力改善小企業金融服務,呈現了良好的發展態勢。如臺州市商業銀行積極開展“小本貸款”業務,浙江泰隆商業銀行致力探索中國“尤努斯”之路,切實破解小企業貸款擔保難題,積極構建良性銀企關系,實現了自身發展和社會效益的有機統一。

唐雙寧提出,深入總結浙江小企業貸款經驗和做法,可以概括為處理好五個辯證關系:一是小買賣和大事業的關系;二是高成本和低風險的關系;三是死規定和活掌握的關系;四是快節奏和慢功夫的關系;五是硬約束和軟環境的關系。

在前不久的銀監會召開的工、農、中、建、交五家大型銀行小企業貸款工作座談會上。銀監會主席助理王兆星表示,銀監會將加快相關監管制度的建設和創新,出臺更科學、更簡便的貸款分類方法,同時根據小企業貸款的風險水平和程度,適當調整撥備、資本充足要求和相關的制度政策。

當前貨幣政策將抑制民營企業融資

人民幣存款準備金率和存貸款基準利率雙雙上調,為執行銀根緊縮政策,銀行、政府往往對民營中小企業“慎貸”、“減貸”,這對一些民企的發展將十分不利,民營企業貸款會更加困難。

日前由于人民幣存款準備金率和存貸款基準利率雙雙上調,很明顯將對一些民企的發展產生不利影響。民營企業貸款毫無疑問會更加困難。

在信貸方面,民營企業向來比國有企業受到更多約束,2000年之前的幾年里,民營經濟資金來源中銀行貸款比國有經濟低37個百分點,這表明民營經濟從金融主渠道未能獲得良好的支持。為執行銀根緊縮政策,銀行、政府往往對民營中小企業“慎貸”、“減貸”,甚至出現“國有企業就貸,民營企業就不貸”的一刀切的做法,這使民企發展受到很大制約。

還有個怪現象:一些民企,在能夠為當地政府“掙面子”的項目上能容易地取得貸款,而在事關企業發展、壯大的投資上,則求貸無門,眼睜睜地失去機遇。這種情況,即便是在“非公經濟36條”公布實施后,也未見有明顯好轉,據國家統計局統計資料推算,2006年上半年,15萬個民營企業平均貸款余額約為270萬元,只有國有企業平均貸款余額的5%。

其實加息與否,對于民營企業來說關注點并不在此,而是政府如何為民營企業打開融資渠道。信貸方面民企受較大的約束,民企要獲得國家投資幾乎是難上加難,本土的民營經濟利用外資也無優勢,證券融資、財政融資、其他融資渠道尚未完全打開,很多情況下,民企融資只剩自籌資金這一條路,這在以金融為核心的現代經濟中,確實阻礙了民營經濟的發展。在原本就貸款支持不足的條件下,民企貸款難度增加,融資渠道因連鎖反應,恐怕會更為不暢。

這次加息表面上看存款風險降低,收益增加了;但加息會使企業成本提高,流動資金減少,尤其是對民營企業影響很大。而最終可能會導致物價上漲、部分商品短缺、失業率上升等情況發生。此外,提高準備金率后中央可用資金增加,關鍵是看投向,對市場影響巨大,要調整好經濟結構,否則,加息后會放大缺點。

第二部分  行業動態

廣西建行與擔保攜手助推房貸業務

建行廣西區分行5月份正式推出“個人房貸擔?!睒I務,這是該行金融服務改革的一項新舉措。5月16日,建行南寧高新支行和廣西東創擔保投資有限公司共同主辦了“個人房貸擔?!睒I務推介會,高新支行與東創公司簽訂了個人貸款擔保業務協議,東創公司與南寧市明倫房地產有限責任公司簽訂合作意向書,這標志著廣西區房貸擔保業務進入了實質性的階段。

北京銀行積極開展小額擔保貸款

日前,為配合北京市政府有關部門推動創業促進就業工作,北京銀行開展了以“促就業,求發展,共建和諧社區”為主題的小額擔保貸款宣傳活動。該行自2003年承辦小額擔保貸款業務以來,截至今年3月末,累計放款1841萬元、243筆,其中自2006年6月新政策出臺以來,共發放此類貸款1535萬元、147筆,貸款額是2003年至2005年的5倍,幫助超過300名失業人員成功實現了自主創業。

東亞銀行攜手深圳擔保中心為中小企業提供擔保

近日,東亞銀行(中國)有限公司深圳分行與深圳市中小企業信用擔保中心正式簽訂了合作協議,雙方在中小企業擔保貸款項目的推薦、獨立評審、風險分擔等方面達成共識。

東亞銀行已于今年3月獲準在內地設立法人銀行,并于4月2日正式成立東亞銀行(中國)有限公司,注冊資本為人民幣80億元。深圳擔保中心是深圳市政府出資設立的專業擔保機構,目前已經累計為3000多家中小企業提供超過125億元貸款擔保。

深圳擔保中心與東亞銀行攜手后,將共同開拓優質的中小企業客戶群,有效防范及降低信貸風險

湖北省將設船業信用擔?;?SPAN lang=EN-US>

5月10日召開的“省2007年船舶行業工作會”上了解到,湖北省將設立船舶工業信用擔?;?,財政廳已同意借助湖北中企擔保平臺設立這一基金。以解決骨干船舶企業的融資難題,進一步做大做強當地以出口為主的船舶產業。

為解決省船舶企業融資難的問題,湖北省近幾年率先在國內進行了多種途徑的嘗試和探索。省國防科工辦積極邀請中國進出口銀行、中國出口信用保險公司等融資機構,與當地部分重點船舶企業進行座談,促使金融單位加大對當地船舶工業的支持力度;圍繞解決在建船舶抵押融資戴塊問題,與長江海事局、武漢海事局、武漢海事法院、中國進出口銀行等相關單位多次進行協商,以取得他們的支持,制定切實可行的運作方案及管理辦法。去年,武漢大洋公司與山東蓬萊船廠簽訂的6艘6800噸散貨船建造合同的履約擔保和建造資金融資貸款反擔保,就是湖北省國防科工辦與中國進出口銀行、湖北中企投資擔保有限公司協調的一個成功案例。

省國防科工辦主任霍小平介紹,目前,湖北省在建船舶抵押貸款已開始實施。由湖北省國防科工辦和江蘇省國防科工辦共同起草的《在建船舶抵押融資管理辦法》初稿已報送國防科工委,年內有望在全國推廣實施。

攜手阿里巴巴 試水企業信用度貸款

中國建設銀行、阿里巴巴攜手推出企業信用度貸款服務。在阿里巴巴上開通綠色通道,允許優質客戶通過阿里巴巴向建行申請貸款和融資項目,國內開展電子商務企業在阿里巴巴網站信用度將成為建設銀行發放貸款的依據之一。這一方案目前正式啟動,將首次打通中小企業融資難的瓶頸。據悉,此項活動率先在中小企業密集的浙江杭州地區展開,隨后將拓展到建設銀行覆蓋省份。據悉,首批將有100家企業獲得“個人助業貸款”、“速貸通”,獲貸金額范圍為10萬——1000萬元,甚至更多。

目前阿里巴巴已建立了一整套信用評價體系與信用數據庫,該數據庫中商戶的信用紀錄最高長達6年,由于只有發生真實交易的雙方才能給對方以評價,同時隨著網絡系統技術水平的提高,幾乎所有的可疑交易被掃描和識別,加上懲罰措施的跟進,目前的信用紀錄大多是可以被信賴的,其中既有權威機構認證又有網絡實時互動,可以從傳統的第三方認證、合作商的反饋和評價、企業在阿里巴巴的活動記錄等多角度,展現企業商務活動中的行為。

漳州:推出無貸權單椐商業發票融資

建行福建漳州分行近日為諾爾起重設備(中國)有限公司辦理一筆無貨權單據的出口商業發票融資,金額為210萬美元,可實現中間業務收入1.62萬元,利息收入34.38萬元。此筆業務是該行針對企業行業特點,查實貿易背景真實及風險可控前提下為客戶推出的個性化產品,也是該行辦理的首筆無貨權單據的出口商業發票融資業務。

諾爾起重設備(中國)有限公司是一家從事港口集裝箱搬運設備生產的外商投資企業,年進出口額1.6億美元,為當地重要進出口企業之一。建行漳州分行多次為其“量身定制”適合其行業特色的金融產品,以高效優質的個性化服務贏得該公司信賴,最終成為其主辦銀行。今年,該行客戶經理針對其賒銷的結算方式推薦該行現有的出口商業發票融資產品,但該業務均要求企業提供報關單及貨權單據,為解決該公司資金周轉困難,漳州分行經報上級行批復同意后為該公司辦理無報關單與貨運單據的出口商業發票融資業務,解決了客戶的難題,也為該行帶來了利息收入與中間業務收入。

上海:金融特色產品服務小企業

近年來,隨著上海市小企業金融服務需求的日益擴大,中行不斷探索小企業金融服務新模式,以小企業客戶為中心,從渠道、營銷、服務等角度為客戶貼身設計各類金融服務方案,充分體現了銀行培育小企業發展、小企業支撐銀行利潤增長的互動共進理念。

●通易達

通易達又稱信用證項下應收賬款質押開立信用證業務,是指銀行應開證申請人的要求,接受其以全權擁有的信用證項下應收賬款(經中國銀行接受的銀行承兌/承付)作質押擔保,為其開立信用證的貿易融資業務。其優點:開立信用證時無須申請工商客戶授信額度充分利用客戶自身業務資源,滿足開證需求或拓展業務節約融資成本。

●出口全益達

“出口全益達”是針對企業在出口貿易活動中可能遇到的各種難題而專門打造的貿易融資綜合解決方案。它將多項傳統和新興的貿易融資產品、特色服務以及外匯交易金融衍生產品加以融會貫通,并根據企業的具體需求“量體裁衣”,對相關產品和服務進行改造和組合運用,通過一套完整方案助您有效解決資金周轉困難、應收帳款增加、各類風險頻發以及銀行授信不足等困擾和難題,獲得最佳效益。

●授信額度

授信額度是指銀行為企業核定的短期授信業務的存量管理指標,只要授信余額不超過對應的業務品種指標,無論累計發放金額和發放次數為多少,中國銀行均可快速提供短期授信,以滿足企業對金融服務快捷和便利的要求。

短期授信業務包括期限在一年以內(含一年)的貸款,開證、保函、押匯等,其中,投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

安徽:對中小企業進行“打包貸款”

中行安徽分行中小企業團隊主管吳崢嶸介紹,中行目前對小企業進行“打包貸款”。今年3月份,中行和省內最大的擔保集團安徽省信用擔保集團強強聯合,推出中小企業“打包貸款”,第一批經辦中小企業有100多戶,貸款總額達到10億元左右。

據介紹,“打包貸款”是由中行和省擔保集團共同將企業一年內所需要的資金數額進行匡算,確定最高授信額度,在額度內企業可以對資金隨取隨用,一年內有效,每年確定一次。這就好像企業的一張信用卡,隨時透支,一年結算一次。吳崢嶸介紹,近年來,小企業成長較快,銀行目前都在轉變思想,創新中小企業信貸服務。中行與省擔保集團合作,推出打包貸款,首先解決了中小企業貸款的最大難題——擔保難、抵押難,其次也幫助企業爭取了資金使用的時間,提高了時效性,企業隨用隨貸,克服了某些危機時刻急需資金卻受時間限制的困難。

上海:力推中小企業理財產品

招商銀行上海分行推出“助業全”品牌的中小企業理財業務,為不同規模、不同發展階段的中小企業提供金融服務,包括中小企業個人和企業理財兩大板塊,適合在成長期的中小企業主和企業本身的結算、信貸支持。

企業理財包括一網通、銀關通、保兌倉、汽車銷售商融資等。此產品能夠加快中小企業的資金流轉,加快中小企業回收應收賬款的速度;有效避免結算風險;提供多方面融資渠道。

杭州:啟動“浙商全國行”活動

4月27日,招商銀行杭州分行值此成立十周年之際,“浙商全國行”活動也率先在杭州隆重啟動。這是杭州分行為適應浙商實施“走出去”戰略,到全國各地投資興業的熱潮,加強與浙江企業合作,為浙商提供“貼身隨行”金融服務的一項創舉。

該行根據浙江經濟特點,準確市場定位,把優質中小企業作為基本客戶群,累計向浙江中小企業提供信貸支持2500億元,扶持了一大批優秀中小企業的發展,并成為招行系統內中小企業業務首批試點分行和唯一一家中小企業業務創新基地。去年10月,該行針對“浙商”對快捷融資的需求以及對量身定做個性產品的渴望,因地制宜,創新求變,推出了“金葵花-浙江生意通卡”和“浙江誠商信用卡”,受到了廣大浙商的歡迎和追捧。目前,該行營業網點已從最初杭城的1家,發展到如今覆蓋杭州、溫州、紹興、金華全省重要經濟區域的30家,并設有自助銀行70家,為廣大客戶提供快速、便捷、優質的服務,已經形成了比較完善的金融服務網絡。

小企業貸款“升級”

小企業貸款質量趨好,使各銀行不但大幅降低了對小企業貸款的門檻,而且紛紛“升級”自身產品。浦發銀行的“組合授信通”,對企業的授信額度最大達抵押物價值的2倍,并可幾個貸款品種進行組合使用。據悉,浦發銀行還利用自身渠道為小企業引入產業投資基金,在確保對方擁有控股權的前提下,有效擴大企業股本,此外還為企業在國內中小企業板或海外上市提供服務。

上海:實現“中小企業客戶關系管理系統”

浦東發展銀行上海分行設立了小企業金融服務專門部門,實行流程再造,并對小企業業務獨立核算。

浦東發展銀行上海分行實現了“中小企業客戶關系管理系統”的業務集中化管理;設立專門的小企業金融部,各分支機構設立專門的小企業市場營銷部門。浦東發展銀行上海分行副行長徐艱奮認為,用新理念重塑小企業信貸業務新流程十分重要。浦東發展銀行上海分行建立了以業務流程為主線的流水線式的經營模式,實施標準化管理,形成了針對不同客戶適用不同產品營銷模板,通過既定的業務模板實現流程化批發性經營,提高運行效率。

推出私營業主貸款破解民營中小企業融資難題

    華夏銀行推出的私營業主貸款這一新的融資產品頗受關注。據悉,華夏銀行新推出的面向私營企業的這一款新品,可直接用于企業生產經營,貸款最長期限可達5年,該產品用款便利,可以一次授信,額度循環使用,渠道多樣,貸款的辦理不受銀行辦公時間和地點的限制,省去借款人重復辦理貸款手續的麻煩。同時,華夏銀行還推出了針對微小型企業的個體工商戶貸款,同樣貸款。

上海:推出系列金融產品  受中小企業歡迎

民生銀行上海分行經過調研發現,大多數中小企業都存在缺少固定資產,卻擁有很多存貨等流動資產的現狀。為了幫助中小企業充分利用自身擁有的各種資源,依托大企業信用或擔保公司信用、下游客戶的資質等尋找最佳的擔保途徑,更好地滿足中小企業融資需求,他們有針對性地設計了“民生通寶”、“貿易融資直通車”和“一桶金小企業主經營貸款”等系列產品,得到了中小企業歡迎。

動產質押貸款激活小企業存貨

在解決擔保難的問題上,民生銀行根據大多數中小企業都缺少固定資產,卻擁有很多流動資產的情況,推出了多種靈活的擔保方式,幫助中小企業充分利用自身的各種資源或依托大企業的信用,尋找最佳的融資途徑,更好地滿足中小企業的融資需求。

動產質押是通過對企業貨權的控制,使物流和資金正常有序地運轉。此舉既支持了企業的發展,又控制了銀行的風險,真正實現了銀企雙贏甚至多贏

作為生產型或貿易型中小企業,可能沒有多少可供抵押的固定資產,但擁有大量的存貨,也就是動產,如鋼材、汽車、電解銅、橡膠等,民生銀行可接受中小企業用這些存貨作為質押物申辦動產質押貸款。

上海:推出特色中小企業貸款業務

經盈寶———個人經營貸款

隨著民營經濟的快速發展,小企業已逐漸成為經濟發展的重要力量,為了完善小企業金融服務,推進小企業貸款,興業銀行上海分行推出“經盈寶”個人經營貸款,為本市小企業業主解決因現金流不足等常見的難題。

小企業結合個人房產抵押貸款

小企業主以自然人名義申請經營貸款,銀行通過個人授信貸款的方式向小企業提供融資服務。小企業注冊資金僅需要50萬元以上,該企業生產經營狀況正常,因解決流動資金需求,小企業經營者就可通過抵質押方式向銀行申請個人經營貸款。

長沙:推出產業鏈金融服務6大產業中小企業得扶持

銀行對于那些缺乏信用積累、缺乏擔保與抵押的中小企業,向來是十分吝嗇的。然而長沙市商業銀行這個“財神爺”不啻目光遠大:不看重企業死板的財務報表,也不以傳統有形的抵(質)押為門檻,只要企業產品在龐大的產業鏈條中有市場,企業就可以從該行貸到款項。

近日從長沙市商業銀行獲悉,該行創新金融服務,將在業內首家推出產業鏈金融服務,將扶持對象從企業延伸到產業,而長沙6大產業集群是該行重點對接的對象。

長沙市商行副行長王鑄銘說,商行將根據供應鏈、生產鏈、銷售鏈的不同特點和需求,推出業務品種達20余種的“產業鏈金融”服務。通過提供資金信用服務實現與產業鏈的無縫對接,創造性地打通和重建核心企業與上、下游企業之間的連接。

據統計,國內目前所有企業擁有的存貨達51394億元,所有企業擁有的應收賬款55519億元。由于存貨應收賬款等動產不能用于擔保,有16萬億元的資金閑置。按照50%的貸款折扣率計算,這些資產可以擔保生成約8萬億元的貸款。但在傳統融資模式下,企業不能以此獲得銀行貸款。

一個核心企業,連接了大量上、下游配套中小企業。但在傳統的信貸服務體系中,銀行對產業鏈上的單個配套企業,因其量多規模小,缺少擔保和抵押,一般不發放信貸,造成產業鏈的資金鏈青黃不接。市商行在調查中發現,長沙不少像北汽福田、遠大空調、三一集團這樣的龍頭企業,本地的配套率大多在40%左右,許多零配件不得不向外地企業尋求供應支持,無形中增加了生產成本。如果不對銀行的金融服務形式進行創新,產業集群中的中小企業很難擺脫融資難的困境。

傳統上銀行對企業貸款時,廣大中小企業處于弱勢地位。長沙市商行把核心企業與其供應、生產和銷售鏈條上的中小企業實行信用捆綁,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,將信用融入上下游企業的購銷行為。市商行突破傳統思維,動態考察企業個體在整個產業鏈條的位置和作用,重視企業個體的交易對手,重視企業個體動態的業務鏈,將企業的業務鏈轉化成資金鏈。對于中小企業頭疼的抵(質)押問題,市商行不再單純強調實物擔保,而是強調業務鏈中的物權控制。通過提供資金信用服務進入產業鏈,支持企業做成交易獲取利潤并還清銀行貸款。

杭州:為匹配企業解決融資難

杭州市商業銀行求是支行近幾年來利用高校和周邊企業的資源,找到了許多與其對等匹配的企業伙伴,不僅解決了中小企業融資困難,也降低了自身的信貸風險。

浙江大學周邊有許多依托于高校技術力量的中小企業,以掛靠的形式打著浙江大學的牌子,無論企業的資產實力、商業模式、經營理念和管理能力,都不具備條件與其建立信貸關系,一旦介入將對支行的信貸資產造成巨大風險。

還有一類企業,企業規模中等或偏小,產權清晰,發展腳步緩慢但比較穩健,企業法人代表及管理人員素質較高,有融資需求但又不大,因此和銀行的目標門當戶對,成為數家股份制銀行的重點營銷對象。

有一家省級光學儀器制造企業,依靠浙江大學的技術力量發展迅速。早在2002年就與杭州市商業銀行有過接觸。當時該企業的財務報表顯示,企業有960萬元銀行借款。整個企業資產負債率雖然不高,但是現金流和存貨比例呈倒掛,需要外部資金輸血。

通過分析,杭商行發現企業生產經營情況正常,產品有銷路,但是由于企業資產結構不合理,固定資產相對較豐,流動資金是靠外部輸入解決。

扶持該類企業的發展符合杭商行的信貸投向。盡管當時財務報表分析各類指標不算漂亮,可是杭商行在風險可控的前提下,仍舊批準了200萬元的流動資金貸款,要求以其廠房抵押擔保,從而建立了信貸關系。

2003年起,企業資產結構、流動比等財務數據都已明顯好轉,杭商行也于此時推出了“百業興旺”業務。求是支行對該企業進行授信,并給予了一定的免擔保信用額度,使其成為百家重點扶持的民營企業之一。

對銀行來說,尋找合適的企業伙伴相當關鍵。通過幾年實踐,杭商行求是支行發展了數十家與支行業務相匹配的中小企業。在對等匹配的前提下與企業建立信貸關系,銀行能夠根據自身特點,在降低風險的前提下穩健快速地發展。

北京:首推“創融通”最高可獲千萬貸款

央行及銀監會鼓勵對小企業放貸的政策為銀行提供了商機。北京銀行首推一款針對微小企業的貸款新品---“創融通”。

與目前各銀行推出小企業貸款的不同之處在于,“創融通”的經營對象甚至包括“夫妻店”在內的微型企業??紤]到微型企業對資金的需求,“創融通”甚至可以在借款人不提供任何實質抵押物的前提下,為其發放貸款。不過借款人所創辦的企業需符合國家產業政策,經銀行認定為有發展潛力且值得信賴的企業。企業所獲得的貸款額度最高為1000萬元。此外,借款人還可以通過質押個人住房、國債和存單等方式獲得貸款,房產抵押率最高可達100%。

鄞州:創新九種小企業貸款方式

在實踐中,鄞州銀行積極探索和完善符合小企業特點的貸款管理模式和風險防范措施,創新小企業貸款的擔保方式,試行多方合作業務拓展模式,對不同類型、不同規模、不同行業的小企業實行不同的信貸政策,并提供不同的貸款品種。目前,該行已推出了九種適合小企業的貸款方式。

股權質押貸款。針對很多地處城鄉接合部、大部分土地被開發征用、已完成農村股份制改造的新型農民的融資、借款需要,鄞州銀行創新農戶個人貸款模式,于2006年5月,率先在古林鎮藕池村推出了“村股份經濟合作社股權質押貸款”這一新型融資方式,受到了當地農民的普遍歡迎,這一做法在寧波市也屬首創。目前,我區已有2個村100多戶農戶通過此種方式進行了融資創業,貸款余額達到495余萬元。

個體經營戶聯保貸款。興寧支行一分理處位于寧波現代裝璜市場內,眾多經營戶就是主要客戶,經營戶遇到進貨流動資金不足時,卻經常由于缺乏押抵物而難以向銀行融資,為解決這些客戶的貸款難、擔保難,興寧支行與寧波市工商聯裝飾材料商會合作,對商會會員企業且具有現代裝璜市場攤位租賃權的經營戶發放聯戶擔保貸款,按經濟實力不同,單戶余額分為30萬元、50萬元、70萬元、100萬元,每組5戶。

小企業聯保并追加自然人保證貸款。小五金、零配件生產加工的家庭作坊式小企業是塘溪鎮的塊狀經濟主體,塘溪支行針對大多數企業廠房和個人住房沒有土地、房產權屬證,無法辦理抵押貸款的現狀,采用個體經營戶與小企業小額聯保貸款,并追加業主家庭成員自然人連帶責任保證方式,使有限責任延伸為無限責任,既方便了小企業貸款,又防范了信貸風險。

蜜蜂貸記卡授信業務。2006年4月,鄞州銀行推出蜜蜂貸記卡個人信用循環貸款,該卡分為鉆石卡、白金卡、金卡、普通卡四種,并將消費透支額與信用授信貸款相結合,具有授信額度, 高、授信期限長、貸款利率低、手續簡便等優點。按照“額度授信、循環使用、按期償還”的原則,采用“信用額度加授信貸款”的方式,把個人授信賬戶貸款與蜜蜂卡相結合,進行綜合授信,以提高貸記卡的市場競爭力。

商業承兌匯票貼現業務。主要面向規模適度、現金流量充足、經營者誠信度高、風險可控、銀行競爭激烈的企業。

小企業機械設備按揭貸款。與優質注塑機生產企業,向注塑機企業的銷售客戶發放設備按揭貸款,并由借款企業提供保證,貸款期限最長一年,額度最高為設備買價的50%。

倉單質押和倉儲抵押貸款。由鋼材經營企業、倉儲保管單位、銀行簽訂三方合作協議,采用倉單質押或倉單抵押方式,發放貸款或辦理承兌業務。鐘公廟支行采用倉單質押方式,由借款人或承兌申請人向支行提交貸物倉單辦理質押,質押率為50%,鋼材銷售企業要提貨,必須向支行等額存入貨款,由支行簽發提貨單后,倉儲保管員憑支行簽發的提貨單向銷售企業發貨。寧穿支行則采用倉儲抵押方式,由支行出資委派具有倉儲管理經驗的人員到北站倉儲進行監管,每日對貨物進入、發出和結存登記貨物臺賬,按庫存貨物進行抵押,抵押物的數量和金額不得低于協議確定金額,抵押率不得高于50%。

三方協議融資。由生產企業、銷售企業和銀行簽定三方合作協議,辦理銀行承兌匯票業務,承兌保證金比例不低于50%,保證金不足部分由生產企業提供保證擔保。承兌匯票金額內,匯票申請人向收款人分期提貨,按先提取由收款人保證部分、再提取已繳保證金部分的順序操作。在提取保證擔保部分貨物時,按照提貸金額,等額存入貨款充實保證金存款。

專業擔保公司保證貸款。目前,該行已與區中小企業信用擔保促進會、寧波中小企業擔保公司等協作,簽訂合作協議。

北京:“銀保物流通”服務中小企業

北京農村商業銀行成立一年來,針對中小企業發展及融資特點,積極與政府、中介機構建立長效溝通合作機制,不斷推出了有特色的中小企業信貸業務新品,為中小企業的發展做出了自己的努力。

該行為有效解決中小企業抵押、擔保的瓶頸問題,與中遠物流、擔保公司合作推出“銀保物流通”新產品。通過與經銷商、廠商簽約,推出了汽車合格證質押貸款業務,有效解決了一部分中小企業貸款擔保難的問題。

“除了融資成本高,中小企業的主要需求還在于如何降低成本和提升管理水平等一系列的整體方案?!闭行锌傂杏嘘P人士指出。該人士指出,因此招行此次推出的新品主要是提供包括融資、結算、貸款等理財打包方案。廣發展銀行人士則表示,廣發行根據根據小企業的盈利模式和經營差異進行市場細分,高調推出了“小企業貸款直通車”的金融解決方案。分別為內貿型、外向型和生產型等小企業客戶提供服務,不同類型和不同性質的小企業都能找到合適的服務品種。

 “微貸款”造福千百小企業

由國家開發銀行與世界銀行和德國復興信貸銀行合作開展的微貸款項目,臺州市商業銀行是國家開發銀行選擇的首批合作的試點銀行之一。目前,國家開發銀行微貸款業務已與6個地方商業銀行開始合作。通過這些合作銀行,國家開發銀行放大了微小企業貸款服務。數字表明,至今年4月末,國家開發銀行通過這些合作銀行已經發放貸款7953筆,共4.53億元,有力地促進了就業和地方經濟的發展。

關注微小企業貸款

長期以來,微融資領域一直是我國經濟發展的一個瓶頸。除了政策和環境等因素外,就是長期存在的“銀行不愿貸”和“小企業和個人不能貸”的問題。前者是因為強調貸款擔保導致客戶少,缺少分層定位導致對大客戶過度競爭,缺少簡捷適用的對小型客戶的信貸技術,逾期損失率較高等。后者是因為缺少資產實力,經營不規范,缺少與銀行打交道的經驗項目,計劃不完備,從而導致貸款難。

20世紀80年代開始,我國就開始嘗試做小額貸款,但小額貸款的資金基本上都來自國際金融組織援助等。解決微小企業融資的根本出路,是銀行按照商業可持續原則,通過建立專門的信貸體系、風險管理系統等做法,既向微小企業提供貸款,又能取得高額回報。

國家開發銀行通過與國際上在微貸領域有豐富經驗的世界銀行和德國復興信貸銀行等機構的合作,并聘請國際咨詢專家提供微貸技術,選擇合作的商業銀行,使商業銀行內部實行制度創新,提升微小貸款能力,初步形成了一套具有中國特色的、覆蓋城鄉微小企業、個體戶和城鄉居民個人的貸款模式。

探索可持續發展模式

在貸款發放之前,首先深入一線了解貸款人的基本狀況。而后制作出貸款人的資產負債表等財務表格,然后分析和甄別貸款人的信用狀況,以此決定是否貸款和貸款金額。

這種工作方法是與國家開發銀行合作的地方商業銀行微小貸款的模式、特點和流程的一個反映。

國家開發銀行聘請德國IPC公司專家進駐地方商業銀行,提供技術指導和培訓,幫助建立可自我運行的微貸部門,招聘并培訓與微貸規模相適應的信貸員或培訓師,形成微貸管理流程、產品和技術規范,形成大規模發放微貸款的能力。目標客戶是微小企業,貸款額度在100元到50萬元之間,貸款利率市場化(目前年利率是10%至20%),貸款期限3個月至24個月,貸款審批時間為1天至7天,審批過程輕擔保重現金流分析。

湖南:力推中小企業金融服務

在湖南省信用擔保體系工作座談會上,湖南省開發銀行宣布推出一項貸款服務,可惠及全省41個縣鄉的萬名勞動者由勞動者自愿申請貸款,公職人員自愿提供連帶擔保責任,不額外增加貸款者負擔。湖南省將采取整改措施解決制約湖南省擔保體系發展的問題,省開發銀行還推出“萬民創業貸款”的創新業務,實現人人享有平等的融資權。

湖南省多層次信用擔保體系建設呈現良好的發展態勢,到目前全省擔保機構資本金包括實物資產只能做到110億元擔保貸款,與全省中小企業年需300億元貸款的要求差距很大,而且在擔保軟貸款的使用過程中還存在問題,直接影響了省開發銀行貸款的進一步投放。

在省信用擔保體系工作座談會上,湖南省開發銀行、湖南省中小企業局、湖南省財政廳決定調整擔保軟貸款注資支持的重點,對在省中小企業局登記注冊、當地政府能夠按照1:1比例足額匹配資本金、擔保業務量已達到或超過資本金的2倍,以及管理規范、制度健全的新建擔保機構和經整改驗收合格的原有擔保機構給予重點投入。對整改驗收不合格的擔保機構,省開發銀行、省中小企業局、省財政廳聯合采取通報全省各金融機構、取消其擔保資格、取消營業稅減免、財政補貼等所有優惠政策、停止省開發銀行軟貸款資本金注入或提前收回貸款等4項措施進行整改。

國際海運費大幅上漲,海運企業連連受益

目前,巴西、澳大利亞至中國鐵礦石海運費齊齊創下歷史新高,國際海運費出現了大幅上漲的趨勢。此外,隨著在渤海灣灘海地區儲量規模達10億噸的大油田——冀東南堡油田的發現,也大大帶動了石油運輸業發展,為我國國際海運及相關行業帶來重要的投資發展機遇。

一、國際海運費大幅上漲

“五一”長假前,巴西、澳大利亞至中國鐵礦石海運費齊齊創下歷史新高。巴西圖巴朗港至北侖、寶山港平均鐵礦石海運費已由年初的20多美元/噸上漲到了目前的50多美元/噸。4月28日,在連續上漲9日后,創下51.327美元/噸的歷史新高;澳大利亞西澳港至北侖、寶山港平均鐵礦石海運費繼前一個交易日突破歷史高點后,再次創下23美元/噸的歷史新高。截至目前,2007年巴西至中國平均鐵礦石海運費比2005年均價上漲47.41%;澳大利亞至中國平均鐵礦石海運費也比2005年均價上漲45.15%。

對于此次鐵礦石運費大幅上漲的原因,武鋼集團國貿公司總經理孫文東表示,2月底印度要求對鐵礦石出口征稅引發的國內鋼廠將鐵礦石進口轉移到從巴西和澳大利亞,造成運量在短時間內釋放,是這一輪海運費大漲的主要原因之一。而國內鋼廠主要以現貨租船的方式也對此次海運價格的持續上漲起到了推波助瀾的作用。目前國內只有寶鋼、首鋼、馬鋼、沙鋼等幾家鋼廠與船東簽有長期租船協議,而日本的長期租船協議比例占據了70%。另外,也有分析人士指出,印度加征鐵礦石出口關稅政策前景不明也是近日海運費大漲的原因。

二、冀東南堡油田帶動石油運輸業發展

中國石油天然氣集團公司5月3日宣布,在渤海灣灘海地區發現儲量規模達10億噸的大油田——冀東南堡油田。南堡油田基本落實三級油氣地質儲量(當量)10.2億噸。其中探明儲量40507萬噸,控制儲量29834萬噸,預測儲量20217萬噸,天然氣(溶解氣)地質儲量1401億立方米。另外,還有專家揣測,冀東油田10億噸的儲量,很可能只是一個目前已經能夠確定的數字,隨勘探工作的繼續,總儲量會不斷上升。

由于石油廣泛應用在工業的各個領域中,石油產業鏈延伸的相當長,新油田的發現將沿著產業鏈條陸續給各個子行業帶來巨大的收益。石油運輸是連接海外石油資源以及國內生產、消費和儲備基地的中間環節,也將隨著此次新油田的發現而獲益。一方面是新油田的發現為油運企業帶來了充足的貨源,保證了收入的穩定性,另一方面,新油田的發現也將使得油價有下調的預期。我們認為特別是跟中石化集團簽訂了長期協議的油運企業更是有較大的增長空間。

從二級市場來看,冀東南堡油田的發現,使得與油相關股票,受到資金追捧。中石油股票在港大漲,中油化建開盤即漲停。我國的油運企業,也將在此次油田大發現事件中得到資金的青睞。

今年汽車電子業產值達千億元

近日,中國半導體行業協會秘書長徐小田在“2007國際先進汽車電子技術研討會”上表示,隨著中國汽車工業的大發展,汽車電子應用不斷擴大,從今年預計國內800萬臺的汽車產量來看,國內汽車電子市場的規模至少在900億元至1000億元人民幣。

從全球數據來看,汽車電子市場前景向好。據預測,未來幾年,汽車電子半導體市場將以7.7%的年復合增長率穩定增長,這個增長率是全球汽車市場增長率的兩倍。到2010年,預計會有約216億美元的汽車電子半導體產品在汽車中使用。

徐小田認為,隨著國內汽車工業不斷發展,汽車電子、電控、電動產品占整車的比重越來越高,這也是將來汽車的發展方向,中國未來的汽車電子市場將受到全球業界關注。這也是跨國汽車電子巨頭幾年來不斷在國內尋找合作伙伴,并將研發中心向中國轉移的原因。

目前中國汽車電子產品在所有汽車產品成本中所占的平均比重已經超過10%,但與世界平均水平的25%左右還有很大差距。這也預示中國汽車電子市場的發展空間巨大。

徐小田還強調,中國汽車電子業要追求自主創新,一定要有自己的產業鏈和自己的平臺,學會尊重和利用知識產權,才會培育一個健康的大產業。

第三部分經濟動態快訊

純堿行業保持高景氣銀行信貸資金可介入

由于下游行業需求強勁,目前我國純堿市場處于供給偏緊狀態,純堿價格不斷上漲,因此預計2007年純堿行業將會保持高的行業景氣度。銀聯信建議銀行關注該行業發展,把握信貸機會。

前國內純堿生產廠家裝置開工率處于最佳水平,產品庫存率較低,產銷率保持較高的水平,市場需求仍保持在持續上升階段。由于國內產能增速低于需求增速、出口增加、能源價格上漲等因素,純堿價格將保持上漲態勢。

首先,受國家政策調控以及環保壓力影響,新增純堿產能大大減少。2005年底,國務院公布了《促進產業結構調整暫行規定》,其中規定100萬噸以下氨堿裝置和30萬噸/年以下聯堿裝置屬于限制發展類。2006年初,發改委發出了《關于加強純堿工業建設管理促進行業健康發展的通知》,要求下屬相關部門嚴控純堿新增產能。新規定和通知有效地抑制了地方小企業產能擴張。2006年純堿行業開工率已經達到了90%,提升空間已經不大,在產能沒有大幅增加的情況下,預計2007年純堿供求偏緊的態勢仍會延續。2008年隨著新建產能的建成以及企業搬遷結束,產能會有所增加。

其次,化工、玻璃、日化等下游行業快速發展,純堿需求強勁。我國純堿行業與固定資產投資聯動性非常強,固定資產投資增長的高位運行帶動純堿下游玻璃、化工、冶金等行業的快速增長,2006年下游行業雖然增速有所下降,但是仍然高于純堿產量增速。尤其是玻璃行業作為純堿最大的客戶,經過2006年的低迷后,行業整頓力度加大,行業復蘇已經開始,預計玻璃行業2007年復蘇開工率開始提升,2008年需求將會加速增長。

最后,出口形勢良好也是純堿價格保持上漲的重要因素。我國與美國是國際市場上最大的純堿出口國。2006年我國純堿全年出口181萬噸,同比增長2.2%,純堿出口總量占全年國內純堿總量的11.4%。由于國際原油價格的持續高漲,使美國純堿生產成本和物流成本等迅速增加,使其在亞洲市場出口貿易競爭能力明顯下降。另外,由于環保等原因,日本、韓國的部分純堿生產裝置關閉停產,使得我國的純堿出口有所增加,出口價格也保持上漲態勢。2007年一季度出口51.4萬噸,同比增長6%,出口量的減少主要是國內需求增加比較大的緣故,出口價格為272.3美元,同比增長5%,表現出了比較好的態勢。預計2007年純堿出口將會保持一個小幅穩定增長,2008年由于新建產能的增加,出口將會成為緩解國內產能過剩的重要方式。

中小企業IT運營維護前景廣闊

近年來,中小企業IT外包投資規模繼續發展,06年市場規模達7.74億人民幣。IT運營維護部分成為90%左右的中小企業未來幾年投入重點。與此同時,國際傳統IT外包服務在國內向著ASP等基礎服務轉變,IT應用也向平臺化、構件化的方向轉變,將對現有IT服務商形成挑戰,同時給新型IT服務廠商如:騰訊、百度等帶來機會。

場競爭的日益激烈和IT技術發展的如火如荼,使得各類企業在專注自身核心業務發展的同時,絕對無法忽視關系正常辦公所需的IT環境。因此,為確保自身的IT“后院”不失火和無隱患,幫助企業用較低的成本實現高可靠和可用性的IT服務需求,催生了一個正在日益發展的產業――IT外包服務。IT外包服務,簡而言之即企業在內部專職電腦維護工作人員不足或缺失的情況下,將全部電腦、網絡及外設等IT維護工作轉交給專業從事此類工作。

由于信息化的發展和社會分工的細化,IT維護外包的趨勢越發明顯,在世界發達國家里,IT維護外包是一種非常專業的服務活動,有些外包商的服務范圍已經覆蓋到了全球。

目前,中國中小企業剛剛進入IT外包的領域,盡管經驗不足,但成績斐然,再加上在相對較短的時間內(5年以內)IT外包將處在初期的爬升階段,其發展前景比較廣闊。在目前緊縮的貨幣政策下,銀行在尋找較好的投資機會時,不凡考慮一下這個新型的行業。

我國中小機電企業迎來新的發展機遇

近年來,我國緊緊抓住國際產業轉移的良好機遇,迅速成長為全球機電產品主要制造及出口的重要基地。2007年一季度我國機電產品出口繼續保持快速增長勢頭,同時國家加速推動創業投融資體系的發展,鼓勵和扶持中小企業自主創新和發展壯大,積極培育我國機電產業新的增長點,都為中小企業將會迎來新的發展機遇。

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007年一季度我國機電產品出口主要特點

(一)一般貿易出口增速高于加工貿易。2007年一季度加工貿易出口機電產品1035億美元,增長26%,占同期我國機電產品出口總值的70.3%。同期,一般貿易出口機電產品381.8億美元,增長34.1%,比同期加工貿易出口增速高出8.1個百分點,占25.9%。

(二)外商投資企業仍居主導地位,獨資化態勢明顯。外商投資企業憑借產品銷售和服務網絡優勢,主導了我國機電產品對外貿易。2007年一季度外商投資企業出口機電產品1093億美元,增長28%,占同期機電產品出口總值的74.2%。其中,外商獨資企業出口機電產品806億美元,在外商投資企業中所占比重達73.7%,增長29.8%,明顯高于中外合資企業的24.8%和中外合作企業的8.4%的增長速度,獨資化趨勢日益顯現。

(三)電子產品及其零部件為主要出口商品,船舶、汽車出口大幅增長。2007年一季度,自動數據處理設備及其部件出口283.4億美元,增長42.8%;自動數據處理設備的零件出口75億美元,增長7.9%;手持或車載無線電話機出口79.3億美元,增長22.1%。同期,船舶出口23.4億美元,增長47.6%;汽車和汽車底盤出口9.6億美元,增長53.8%;汽車零件出口25.7億美元,增長35.9%。

(四)歐盟成為我國機電產品最大的出口市場。2007年一季度我國對歐盟出口機電產品323.1億美元,增長26.5%;同期,我對美國和香港地區分別出口機電產品318.2億美元和285.5億美元,分別增長19.3%和31.9%。對上述3個市場合計占同期機電產品出口總值的62.9%。

行業發展的方向:

(一)走自主品牌出口和自主創新之路。引導資金對優勢項目、機電產品技術更新改造項目和產品研究開發的投入,提升機電出口企業的裝備水平和技術水平,提高機電產品的科技含量和產品質量。

(二)提高產品附加值,推動大型和成套設備進入國際市場。在組裝加工基礎上,不斷延伸高新技術的產業鏈,整合內外部資源,鼓勵通過對外承包工程,促進大型和成套設備出口。

(三)鼓勵外商投資企業設立研發中心,向產業上游延伸。鼓勵跨國公司在我國設立研發基地,同時引導企業將研發重點由產品開發為主向產品開發和核心技術研發并重轉變。

(四)支持中小型企業創業投資發展,培育機電產業新的增長點。加速推動創業投融資體系的發展,鼓勵和扶持中小企業自主創新和發展壯大,積極培育我國機電產業新的增長點。

四大燃料乙醇企業面臨原料暴漲、政策調整瓶

河南天冠集團、吉林燃料乙醇、黑龍江華潤酒精、安徽豐原燃料酒精本是國家發改委確定的“十五”期間全國4個燃料乙醇定點生產企業,作為得到國家政策大力支持、社會各界密切關注的可再生替補(燃油)能源項目的開發,四大燃料乙醇定點生產企業在近年來國際油價不斷高漲的市場背景下可謂一路光鮮,產業擴張激情似火。然而,由于自去年以來原料玉米的持續價高量少和政策“調整”后的“新政危機”,四大企業面臨十分嚴峻的經營困局,“并購”浪潮也隨之風生水起。

產品結構不合理,中國染料工業面臨發展瓶頸

全球最大的專業染料展—第七屆中國國際染料工業暨有機顏料、紡織化學品展覽會近期在上海國際展覽中心和上海世貿商城舉行。本屆展會吸引了包括近10家全球500強企業在內的350多家化工企業到場展示。

同時召開的中國染料工業協會五屆七次理事會上,中國石油和化學工業協會副會長孟全生提出了染料工業節能減排具體目標,并從染料行業的特點和工藝技術特征出發,指出我國染料工業產品集中于低端市場,產品結構極為不合理。

近年來染料生產中新技術的應用進展不大,但隨著科學技術的不斷進步,一些先進的技術還是會在染料工業中得以應用,包括絕熱硝化技術、液相催化加氫技術、計算機控制技術等。缺乏商品化技術是當前我國染料工業與國外的主要差距之一。

食品按觸用陶瓷產品將實行QS認證。日用陶瓷面臨大洗牌

為避免食品接觸用包裝材料危害人體健康,保障廣大人民群眾的身體健康,《食品接觸用陶瓷產品生產許可證審查細則》正在全國范圍征集意見,該細則有可能在今年下半年出臺。屆時,日用陶瓷業將面臨一次大洗牌。

該細則適用于日用陶瓷制品,產品包括碗、盤、杯、碟、壺等。細則檢驗內容包括基本生產流程及關鍵工藝控制、必備的生產設備、必備產品標準和相關標準、必備的出廠檢驗設備等。獲證產品將在獲證后6個月內在其外包裝或產品標簽處印貼QS標志。

該細則一旦出臺,我國的日用陶瓷業將面臨一次大洗牌,規模小的企業、小作坊面臨倒閉或者聯合。與此同時,目前我國日用陶瓷行業還面臨著人民幣升值、勞動力成本提升、原材料價格上漲、出口退稅進一步下調等不利因素的影響,出口成本不斷上升,企業利潤空間大幅擠壓。而且,貿易摩擦頻發,技術壁壘加劇,日用陶瓷企業的日子不太好過。

我國初步形成多層次中小企業信用擔保體系

5月10日,從在杭州舉行的“中小企業金融服務論壇”上獲悉,我國已經形成了以中小企業信用擔保為主體的擔保業和多層次中小企業信用擔保體系。

  在中國工商銀行和香港貿易發展局聯合主辦的此次論壇上,發展改革委中小企業司相關負責人介紹說,經過近幾年的探索和規范,特別是在國家稅收優惠等政策推動下,各類擔保機構資本金穩步增加。

  截至2006年底,全國共有各類中小企業信用擔保機構3366家,累計擔保戶數38萬戶,累計擔??傤~7843億元。受保企業新增銷售額4716億元、利稅401億元和就業機會213萬人。

  其中,單筆擔保額在100萬元以下的擔保貸款占全國擔保貸款總筆數的85.8%。這位負責人分析說,這說明我國擔保業的受益主體主要以中小企業為主。

據介紹,為進一步推進中小企業信用擔保體系建設,國務院辦公廳已經轉發了國家五部門《關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見》,意見從資金、稅收、保費、抵押登記、信息查詢、金融機構合作等方面支持擔保機構。而為了規范擔保機構行為,實現全行業可持續發展,這份意見還提出了資本金擴充、風險控制、損失補償和績優激勵等四項機制以及準入備案、信用評級、績效考核和國家等級監管制度,從而進一步完善擔保機構自身建設和信用擔保體系建設,提高整體信用能力和水平。

山東要求各地安排中小企業信用擔保專項資金

困擾山東省中小企業多年的融資難問題,即將得到較大改變。近日,山東省政府通過的《山東省中小企業促進條例(草案)》指出,該省將設立專項資金支持中小企業發展。

  2006年,山東省登記在冊的中小企業達53萬戶,占到全省企業總數的99%。規模龐大的中小企業發展并不盡如人意,融資難、用地難、引進人才難、市場準入難、合法權益保護難等問題時常成為中小企業的發展羈絆。

  在該促進條例草案中,山東省除了對中小企業發展環境進行優化外,對于中小企業普遍反映的融資難問題出臺了重要措施進行解決。條例要求,山東省以及設區的市人民政府應當設立扶持中小企業發展專項資金,并根據年度財政收入情況逐年增加。專項資金必須按照??顚S玫脑瓌t使用和管理,優先扶持符合專項資金投向的中小企業。

  設立發展資金的同時,條例還要求各地要逐步安排中小企業信用擔保專項資金,用于中小企業信用體系建設以及信用擔保、再擔保機構的建立、風險補償和補貼。鼓勵和引導民間資本和境外資本建立各類風險投資機構,設立商業性信用擔保機構和企業間互助性擔保機構,為中小企業技術創新、科技成果轉化提供資金支持。

據了解,該條例草案經進一步修改后,將提請省人大常委會審議,有望年內正式出臺。

違規擔保種惡果,滄州化工走上破產之路

2006年10月,在證監會加大對大股東清欠和違規擔保清理力度之下,寶碩股份、滄州化工和東盛科技的三角擔保圈浮出水面。繼寶碩股份曝出16.78億元未披露對外擔保,東盛科技又發布公告稱,清查出未公告擔保11.34億元,占凈資產248.24%。之后,滄州化工也發布了未公布擔保公告。

由于三方互保金額巨大,一旦一方不能償還債務,剩下兩方將不得不對剩下的金額進行償還,一時間三方陷入僵局。2007年1月26日,這一平衡被打破。寶碩股份被保定市中級人民法院受理破產申請,近日,滄州化工發布公告稱公司債權人內蒙古鄂爾多斯市鼎華資源開發有限責任公司向法院申請公司破產還債,經法院審查,已正式受理此案?!?SPAN lang=EN-US>

【分析】“三角擔保圈”點評

一、違規擔保詳細背景

滄州化工(600722)、寶碩股份(600155)以及東盛科技(600771)暗中巨額相互擔保的事件被披露后,我們可以看出3家公司互保關系錯綜復雜,并且對外擔保的金額中還有大量涉及訴訟。

寶碩股份公告稱,公司及控股子公司對外擔??傤~18億元,其中16.78億元未履行信披義務。在該公司對外擔保情況列表上,寶碩股份對滄州化工的擔保共有9筆計3.07億元,均是流動資金貸款,其中最高一筆3700萬元。這些擔保中,只有一筆予以披露。另外,有5筆貸款擔保已經到期,合計2.02億元。寶碩股份對東盛科技擔保11筆計2.37億元,分為項目貸款、短期借款以及銀行承兌匯票擔保,最大擔保額3400萬元。另外,寶碩股份還對東盛科技關聯公司東盛醫藥擔保2.9億元,東盛集團擔保3000萬元,東盛藥業擔保4000萬元。寶碩股份為滄州化工、東盛科技及它們的關聯方擔保合9.04億元。

另外,滄州化工于20042006年期間為寶碩股份、東盛科技等公司累計擔保發生額共計24.35億元,占公司凈資產419%。滄州化工對東盛科技及其關聯方的擔保余額為8.378億元,其中已涉及訴訟的金額為1.42億元;對寶碩股份及其關聯方的擔保余額為7.4785億元,其中已涉及訴訟的金額為2.2億元。

東盛科技方面,公司累計對外擔保11.34億元,占公司凈資產比例為248.24%。被擔保對象分別是寶碩股份、寶碩股份控股股東寶碩集團、滄州化工以及另一家上市公司美利紙業。據統計,東盛科技為寶碩股份擔保10筆,擔保資金額3.19億元;為寶碩集團擔保7000萬元;為滄州化工擔保94.41億元。東盛科技為寶碩股份、滄州化工及各自關聯方擔保金額合8.3億元。

二、形成的原因和影響

巨額擔保形成的原因,源于滄州化工早些時候擬在黃驊上馬的一個40萬噸的PVC(聚氯乙烯)項目,計劃總投資20億元,其中16億要準備依靠銀行貸款。然而,銀行的資金未能如數到位,公司開始將自有資金傾囊投入,由此造成了資金鏈的斷裂。自此,滄州化工便開始通過互相擔保從銀行取得貸款。這個項目導致了公司現金流的極度緊張,并因此邁入了連環互保的泥潭。

隨著擔保黑洞的逐步曝光,滄州化工、寶碩股份及東盛科技的經營和企業治理等深層次矛盾逐步顯現,三家企業面臨破產的局面嚴重影響了公司經營。在當前情況下,即使債權方達成重組共識,重組后形成的資產也會被債權人查封或凍結,用來還債,沒有經營利潤,清償比例也會比較低,投資收益無法得到保障;另一種情況是按比例縮減債務、延期償還,但現在PVC項目建設已停工一年有余,依靠恢復產能清償債務又遙遙無期。

擔保圈是上市公司相互擔?;蜻B環擔保而形成的特殊擔保形式,它使得那些原本互不關聯的上市公司通過相互擔保被連接在一起。由于擔保圈內企業之間相互擔保往往采取的是“保證擔?!钡男问?,因此,如果圈內有一家公司資金鏈斷裂,就可能引發“多米諾骨牌效應”,不僅會將圈內所有公司拖下水,還將可能波及到整個證券市場和金融體系,觸發區域金融危機。

三、商業銀行擔保管理上存在的問題

商業銀行在對滄州化工貸款發放上存在著審查不嚴的問題:自2003年起至2006930,滄州化工對外擔保余額為22.26億元。而其2003-2006年歷年的年報、半年報都清楚地顯示,其資產從來沒有超過12億元,其擔保的貸款資金將面臨巨大的回收風險。

商業銀行在擔保管理上還存在著制度上的缺陷。一方面,盡管商業銀行貸款有抵押、擔保等方面的嚴格要求,但是,在具體的執行過程中,對貸款對象的一些相互擔保、連環擔保、重復抵押、虛假抵押等難以有效識別,從而做出錯誤的貸款決策;另一方面,商業銀行雖然設置了多層次的審貸小組、審貸委員會等,但缺乏有效的監督和約束,給內外勾結、騙取銀行貸款以可乘之機。

另外,個別地方由于虧損企業多,甚至出現行業性虧損,因而,企業覓保困難,由于覓保困難,有的銀行就降低了擔保單位的條件,甚至由非經濟實體擔保,這是違背《擔保貸款管理辦法》的,有的單位雖然是經濟實體,但是其自有資金比例很低,其經營絕大部分是銀行貸款,不具備擔保能力,并且企業之間的互為承保,實質上是以銀行貸款作擔保,使銀行的信貸資金保障架空。

防范措施與建議

應重新審視貸款安全觀念與策略,將貸款安全重心置于第一還款來源上。金融機構應消除貸款抵押擔保無風險的觀念和意識,改變追求抵押擔保率而忽視風險管理的思想傾向,回歸到正確的貸款安全觀念上來。

其次,樹立政策法律風險意識,建立政策和法律法規的持續學習與應對研究制度,全面實行依法經營戰略。

再次,在建立貸款抵押擔保全方位動態管理機制上,要完善激勵與約束相結合的管理崗位責任制,增強對貸款抵押擔保全程及其各環節管理風險的控制能力。

最后,要形成貸款抵押風險的補救控制措施機制。在貸款抵押風險實際產生且不能通過協商解決的情況下,應及時采取將風險降到最低、損失降到最小的補救控制措施,最大限度的保護金融資產。

第四部分  行業信貸.風險參考

“佰易事件”引發血漿短缺血制品行業面臨“洗牌”

血液整治工作從2004年起就被列為全國整規工作的重點。而一批黑血站、問題血站的關閉和整治,使得血漿原料從2005起就開始變得緊俏。部分小型企業因為無法承受資金壓力而逐步退出生產,血制品行業面臨的將是一場規范化的“洗牌”。建議銀行及有關部門關注該行業的發展,避免信貸風險發生。

“佰易事件”后,國家相關機構對于血站的規范和整治力度已越來越大,隨之而來的血漿原料短缺現象,也使得血制品近期價格節節攀升。各大生物制品企業爭奪原料的同時,部分小型企業因為無法承受資金壓力而逐步退出生產。血制品行業面臨的將是一場規范化的“洗牌”。

據了解,今年原料血漿的價格比去年上漲了15%左右,噸漿價格都在30萬元以上。而人血白蛋白漲了近20元,漲幅在10%左右。按照正常的供應量,全國血漿供應量為4200噸左右,但是今年血漿供應量將減少1000噸左右。

而除了集中整治外,國家對于血站和血制品采取的一系列改制和規范政策,同樣影響到了原料血漿的供應。

單采血站是血液中心和地方衛生局的附屬機構,目前,國家要求政企分開,將單采血站改制成為獨立企業,以便于監管。由于改制需要很長的時間,而單采血站又屬于血制品企業經營鏈的上游,因此使得采血過程變得漫長。

另一方面,從明年1月1日起,國家將推行血液制品原料血漿“檢疫期”制度。即原料血漿投產前需要放置90天,經對獻漿員的血漿樣本再次進行病毒篩查并檢測合格,方可投入生產,而這也大大增加了企業資金周轉的壓力。

以一家月投料50噸的企業為例,規定實施后就意味著其必須預先儲備至少200噸的血漿原料,以保證第4個月開始有料可用。以一噸血漿原料35萬元計算,其必須要有7000萬元的周轉資金用于采購原料。而這對于小企業來說,是難以承受的,同時也間接導致原料的緊張。

據有關部門稱,血漿原料緊張的狀況還將維持一段時間,估計可能要到明年年底才有所緩解。

散裝速凍食品霜“著裝”作坊式小企業無奈退市

商務部批準的《速凍面米食品行業標準》將于71日正式實施。隨著“裸賣”速凍食品的全面禁售,作坊式小企業也會因成本上升而退市,禁“裸”令也將凈化速凍食品市場。

照新標準,從7月1日起,目前在超市公開出售的散裝冷凍水餃、湯圓等將不得銷售。同時規定,凡屬“不合格產品”均應下架,并由生產廠商和銷售商共同將產品召回處理。新規被業界稱為禁“裸”令,受到業界和消費者的廣泛關注,旨在減少速凍食品在銷售過程中可能出現的二次污染,為餐桌安全加防線。

裸賣面米食品由于價廉、便于挑選,一直受到不少消費者的青睞。然而,散裝卻暗藏食品安全隱患。據悉,廣東省消費者委員會曾調查過這類裸賣食品,并發布過消費警示。

據該機構有關人士介紹,這些裸裝食品存在三大安全隱患:其一,消費者在選購過程中看、聞、摸、拿,難免使食品受到污染。其二,散裝食品與空氣接觸面積大,易造成水分蒸發、產品干裂、油脂氧化和變質等現象。其三,消費者往往不知道生產廠家和生產日期,而銷售人員常常是剩余速凍食品還沒賣完,新貨又堆在了上面,底下的存貨就容易變質。在大多超市里,散裝的湯圓、餃子等放在敞開的冰柜里供人隨意挑選,其上沒有任何遮蓋的防護措施。而且部分速凍食品表面已結霜,這說明食品內部的水分已經蒸發,味道不再鮮美。

近年來,散裝速凍面米食品在銷售環節出現了一些二次污染的案例,已引起有關部門和越來越多消費者對散裝速凍食品的安全性以及衛生指標要求等問題的關注。

現行的《速凍面米食品》實施至今已近9年,其內容已不能完全滿足行業發展要求以及人們新的消費安全需求。業內人士認為,此次新規為餐桌安全又加了一道防線。

“裸”令也引起不少消費者的關注。一些消費者表示并不習慣散裝速凍食品退市,畢竟他們可以近距離摸一摸、看一看,而且價格便宜。而更多的消費者則看重食品安全問題,歡迎新規實施。

為了盡量避免損失,盡快適應新規,這些裸裝速凍食品的生產商和銷售商都在積極尋找退市之路。有的采取“買二贈一”、“大減價”的的促銷手段低價傾銷,有的則欲轉至酒樓食堂等烘焙市場繼續使用。而龍鳳、思念、三全、海霸王等知名品牌的新型簡易包裝速凍食品已先行上市了。有的改用了1000克左右的大包裝,有的則采用環保降解材料并注明是“速凍產品簡易裝”,一些超市原先擺賣散裝速凍食品的區域已被這些新包裝的速凍食品占據。

差別電價重壓下淄博小企業難享最后晚餐

山東省出臺了《關于對部分高耗能企業實行差別電價的通知》,確定對省內120家企業區分淘汰限制類實行差別電價,并明確了加價標準。該政策對淄博地區高耗能小企業帶來了諸多不利影響。銀聯信建議銀行減少對該類小企業的貸款額度,以免引發信貸風險。

博是近代以來中國工礦業開發較早的地區之一,陶瓷、鋼鐵、化工等高耗能產業是當地經濟的重要組成部分。如今,這座老工業重鎮被可持續發展的車輪推向十字路口,面臨著轉變經濟增長方式,重新確定發展方向的歷史抉擇。

根據國家《關于完善差別電價政策意見的通知》,山東省發展改革委、經貿委、物價局聯合發出《關于對部分高耗能企業實行差別電價的通知》,確定對省內120家企業區分淘汰限制類實行差別電價,并明確了加價標準:淘汰類企業在原正常電價的基礎上,每千瓦時提高0.15元;限制類企業每千瓦時提高0.04元;自2008年1月1日起,加價標準為淘汰類企業提高到每千瓦時0.20元,限制類企業提高到每千瓦時0.05元。

《通知》同時明確,差別電價形成的電費由供電企業代收并全額上繳國家財政,全國統籌支配。此舉旨在調整優化產業結構,加快淘汰落后產能,促進資源節約、降低能耗。該《通知》所附的《實行差別電價的部分高耗能企業名單》顯示,萊蕪、淄博、臨沂等地是節能降耗的重點。其中,淄博市的“上榜”企業有30家。

分析人士指出,目前煤炭、鋼鐵、電力、化工、輕工、建材等傳統高耗能行業仍是淄博地區的重要經濟支柱,這些工業企業將節能降耗技術改造作為轉變增長方式和調整結構的根本措施來抓,促進了企業生產工藝優化和產品結構升級。

實際上,早在幾年前淄博市就通過搬遷或關停高耗能企業、實施差別電價(2007年前的提價額度為5分/千瓦時)等手段,調整產業結構,落實節能環保工作,取得了一定成效。資料顯示,今年一季度淄博市148家重點用能工業企業的能耗明顯下降,耗能總量達535.71萬噸標準煤,占規模以上工業綜合能源消耗量的76.70%,比2006年下降了2.92個百分點,實現產值436.76億元,同比增加15.95%;萬元產值耗能1226.55千克標準煤,同比下降14.11%。而2006年,當地化學需氧量、二氧化硫排放量比2002年分別削減了22.24%、6.40%。

據了解,淄博當地勞動力成本比較低,對于此類高耗能的小企業來說,電費是主要成本。而且,當地行業競爭激烈,利潤較薄,在差別電價的壓力下,一些企業開始考慮轉產。

然而,尋找合適的新項目并非易事。專業知識的限制、重新投資的壓力等,都是實實在在的問題。有專家建議,相關部門應對高耗能企業給予產業轉型方面的指導和幫助,以推動結構調整順利平穩地進行。

民營航空夾縫求生四大軟肋逐一暴露

自民營資本進入航空運輸市場的門檻降低以來,民營航空公司迅速崛起。然而,在這場和國有航空公司的對抗中,民營航空公司自身的軟肋逐一暴露出來,并且競爭加劇導致干線利潤率下滑。建議銀行持觀望態度,謹慎對待民營航空企業的信貸要求,避免信貸風險。

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004年,新的《公共航空運輸企業經營許可規定》降低了民營資本進入航空運輸市場的門檻。規定出臺后,奧凱、春秋、鷹聯等民營航空公司紛紛進入航空市場。然而,在這場和國有航空公司的對抗中,民營航空公司自身的軟肋逐一暴露出來,讓我們不得不對其產生憂慮。

準備不足孕育早產兒

這幾大民營航空公司從籌建到首飛,只有不到一年的時間,其匆忙程度可想而知。樂觀人士認為,一旦進入這個長期壟斷的行業,就如同拿到了通向財富大門的鑰匙。巨大的財富場吸引著民營資本殺進了民航業,也因此催生了民營航空企業這個市場早產兒。鷹聯等三家民營航空的虧損,讓民營航空的發展熱潮有所降溫,部分民營航空企業已經萌生退意。但與此同時,想擠進航空市場的民營資本卻比比皆是。

資金短缺陷入擴張怪圈

民航業是個高投入高風險的行業,國內的大航空公司,注冊資本動輒數十幾億,而民營航空公司的一般注冊資金僅為8、9千萬,實力相對強大的奧凱航空也只有3億。航空公司的基本運營最少應維持在10架飛機的規模,才能保證其收支平衡。民營航空公司為了贏利,不得不盡快解決規模的問題。而擴張速度過快,又會造成資金鏈條嚴重銜接不上。這就形成了一個“不擴張就等待死亡,擴張就加快死亡”的怪圈。

成本高低價之路崎嶇不平

目前,中國航空公司不可控的剛性成本占到了80%,包括各種稅收、航油成本、起降服務費和飛機大修、折舊、保險等費用,這些成本是航空公司無法改變的。航空公司能夠降低的成本只在于人力資本和管理費用方面,而要在這20%左右的可控成本中想辦法,其效果微乎其微。民營企業規模小,引進飛機等均無法享受到理想折扣。尤其在人才成本上,民營航空公司會付出比傳統航空公司更高的成本。民營航空企業的核心競爭力就是低票價,但在目前這種情況下,低票價只能是曇花一現的暫時現象。

制肘太多 拳腳難展

相對于國有航空企業而言,民營航空公司起步晚,在占領市場上不得不四面出擊。然而,當他們施展拳腳之時,卻因種種因素而終止行動。春秋航空公司首航時,曾大打“低價”牌,然而,在國航、南航和海航共同上書民航總局干預這一行為后,春秋航空公司只出售了13張標價199元的機票,這場低價運動嘎然而止。之后,民航總局下發的《關于規范飛行人員流動管理保證民航飛行隊伍穩定的意見》,又讓民營航空靠高薪吸引國有航空公司飛行人才的計劃迅速擱淺。

原本就如履薄冰般在夾縫中生存的民營航空公司,因為種種制肘因素,其生存狀況更為堪憂。

浴霸國際悄然醞釀部分小企“欲霸”不能

目前我國浴霸行業參考的是家用電器通用標準,但其并非專用于浴霸行業。此次在浙醞釀的浴霸行業標準不僅有望改變浴霸市場產品質量良莠不齊的狀況,而且可以規范企業行為,使行業得以健康發展。

室里裝臺浴霸,既美觀大方又可免除冬天洗澡的寒冷,這已經成為很多家庭浴室必備的選擇。然而,多年以來,浴霸行業一直沒有制定國家標準。由于很難找到質量有問題的依據,購買了質量低劣浴霸的消費者想要退貨或者投訴就變得很困難。也正因為沒有質量標準的約束,一些濫竽充數的廠家產品質量往往難以保證。

據悉,這個難題在不久的將來將得到解決,浴霸行業國家標準目前正在杭州緊鑼密鼓起草制定中,這個專門針對浴霸的國家標準施行后將成為行業的緊箍咒。

據中國家用電器協會有關人士介紹,由于浴霸市場進入門檻低、技術含量不高、利潤大、市場空間廣,吸引了眾多投資者,浴霸市場變得混亂不堪,假冒偽劣商品比較多,產品價格從上市之初的幾千元跌落到一兩百元。

浴霸行業發展到現在,已到了需要國家標準來幫助它更好發展的時候了,浴霸國家標準立項將推動整個行業規范化進程。

以往關于浴霸產品質量的投訴不少。據杭州市質量技術監督局標準處的工作人員介紹,對于消費者以往提出的“浴霸用著不暖”、“使用壽命不長”等感官性投訴,因為沒有具體的國家標準可以參照,這樣的投訴鑒定比較模糊。

據悉,浴霸國家標準涉及產品使用壽命、照明燈的防水、噪聲、通風等各細節。比如對于浴霸的燈泡,新的國家標準可能會做出這樣的要求:浴霸持續打開10分鐘,燈泡達到較高溫度后,要能經受4攝氏度的冷水沖擊,一不會觸電,二不會破裂,才算符合要求。對于目前投訴較集中的使用壽命問題,現在浴霸企業各自有自己的保修期,對使用壽命卻沒有嚴格界定,一旦保修期過后出了問題,廠家不負責免費更換部件,是否修復也沒有統一的要求。

禁氟大限欲驅逐太陽能小企業出局

中國于200411月出臺了《中國Halon/CFCs/CTC生產加速淘汰計劃》,主動將自己的“禁氟大限”從原定的2010年提前至200771日,借著此次“禁氟大限”的到來,行業洗牌勢在必行,而行業內的大量無品牌小企業將首當其沖地成為此次行業洗牌的犧牲品。

日,在四季沐歌江蘇工業園,世界500強企業霍尼韋爾和北京四季沐歌太陽能技術有限公司共同啟動了裝有霍尼韋爾245FA綠色環保發泡劑的太陽能熱水器生產線。該生產線總投資為3000萬元人民幣,預計年產量60萬臺。據了解,這將是全球第一條綠色無氟發泡的太陽能熱水器生產線,同時也預示著即將到來的“禁氟大限”使中國太陽能熱水器行業將面臨一場洗牌風暴。

在全球能源形勢日趨緊張的情況下,世界各國都在尋求新的能源替代戰略,太陽能以其清潔、安全、經濟等顯著優勢,已經成為國際能源發展的重要方向。對于能源短缺現象非常嚴重的中國來說,太陽能尤其受到了市場的青睞。

在太陽能產業中,太陽能熱水器的熱利用轉換技術是最為成熟的,其產業化進程也較光伏電池、太陽能發電等產業領先一步。國家統計局的資料表明,2006年,中國太陽能熱水器年產量已突破1800萬平方米,保有量超過9000萬平方米,行業總產值已逾200億元。

但是,隨著太陽能產業在中國的快速發展,氟利昂的污染問題也隨之而來。氟利昂對大氣臭氧層的破壞作用已經形成共識,目前美國、歐盟、日本等發達國家均已全面禁用氟利昂。作為呼吁保護臭氧層、淘汰氟利昂的《京都議定書》和《蒙特利爾議定書》的締約國,中國于2004年11月出臺了《中國Halon/CFCs/CTC生產加速淘汰計劃》,主動將自己的“禁氟大限”從原定的2010年提前至了2007年7月1日。

然而在利益的驅動下,大量無品牌的小作坊企業混雜于太陽能熱水器行業中,而其產品質量、服務根本無法保證,導致了消費者對太陽能熱水器整體滿意度僅為53.9%,直接給太陽能熱水器行業的健康發展帶來了隱憂。借著此次“禁氟大限”的到來,行業洗牌也勢在必行。工行成功融資案例分析

“我們將銀行業務都轉到工行辦理了,我還動員了一大批中小企業到工行貸款?!薄⌒蜕藤Q企業老板。

●企業描述:

小型商貿企業,主要代理國內外知名品牌大米的銷售,為深圳市的大型商場供貨。該公司業務經營良好,保持著一定的銷售增長速度。

●融資需求:

由于資金缺乏,該公司無法滿足日益增多的訂單要求,只能忍痛割愛,放棄一部分訂單。該公司曾四處尋找銀行融資,但均因公司規模小、抵押少等原因不能獲取融資。又由于該公司涉及進口業務,需要銀行為其提供國際貿易服務以及相應的融資服務,對銀行的需求比較多,所以一直沒能與銀行達成滿意的合作。

●轉機:

在工行創新推出供應鏈融資產品后,該公司看到有關的報道,遂立即與工行進行溝通。

●工行的解決方案:

工行根據該公司的業務特點和資金流特點,針對為大型商場供貨的情況,首先提供了訂單融資,即該公司在獲取訂單后,即可向工行融資,用于采購和組織備貨;在該公司供貨后,為其提供應收賬款融資,在收到貨款后再歸還融資。

通過工行的融資方案,該公司從接到訂單起,就可以利用銀行資金而無須動用自有資金開展業務,大大解決了企業的資金瓶頸,可以大膽地接收訂單了。另外,針對該公司的進口業務,工行還為其提供了進口開證、進口押匯等國際結算及融資服務,而且提供匯率優惠、國際業務咨詢、國際金融市場信息等全方位的服務。

●融資收獲:

該公司完全采納了工行為其設計的集國內供應連融資和國際貿易融資、國內結算和國際結算相結合的一攬子金融服務方案,經營進展順利,業務量突飛猛進,業績明顯改觀了。

●融資感受:

這家商貿企業的老板說,他現在簡直成了工行中小企業部客戶經理。他說:我非常驚訝,工行竟然能夠為中小商貿企業提供這樣全面和細致的服務方案,我們公司現在將全部的銀行業務都轉到工行辦理了,我還動員了一大批中小企業到工行貸款、辦理業務?!?/SPAN>

匯豐投資銀行成功融資案例

通過一項長達四年的融資計劃,匯豐投資銀行為新世界集團融資逾十四億美元。

90年代以來,香港著名華商鄭裕彤財團通過旗艦企業新世界發展有限公司開始大舉進軍內地的中低檔房地產市場,并成為北京、武漢、天津和沈陽等城市的房地產戰略發展商,為此,需要籌集龐大的資金進行投資。

1993年的高峰期后,許多城市的樓房尤其是高檔樓房大量空置,使得國際資本市場對中國房地產市場的看法相當消極。在這種情況下,要說服他們為新世界發展有限公司拓展內地房地產市場進行投資,難度可想而知。

1995年11月,匯豐為新世界中國房主發展有限公司首次通過私募方式發行了5億美元的股本。本次發行是香港歷史上最大的私募發行,私人股本投資者占有了新世界房主43%的股份,新世界發展則持有57%的股權。

第二次是為新世界中國金融有限公司發行的3.5億美元強制可換股擔保債券。在私募成功發行一年后,新世界中國希望籌集更多的資金用于其在中國的房地產的投資活動。作為新世界發展的全資子公司,新世界中國公司的規模還太小,采用普通債券方式發行成本較高,如果上市又不具備三年業績的條件。于是,匯豐主要針對上一次私募所未觸及的可換股債券為債務投資者設計了可換股債券的發行方式。

但是,這種方式也有很大的結構性缺點:公司上市后,債券尚未到期就可以轉為股票,在換股期間,可能會有大量股票突然涌入市場,這會給當時的股價造成壓力,甚至影響初次公開發行的價格,因為投資者預計初次發行后股價不會立即上行。為此,匯豐設計的結構是,所有債券強制轉換成股票,并在初次公開發行時作為發行規模的一部分,上市前必須決定是否換股,上市后就沒有可換股債券了,這就給了投資者關于市場流通股數的確切信息;當然這也給發行增加了難度。這次發行是除日本外亞洲地區最大的可換債發行之一,匯豐承擔了2.1億美元的分銷份額,卻創造了8.6億美元的總需求,發行后債券交易價格一直高于發行價格。 

在公開流通債發行兩年半以后,新世界中地準備在1999年到股票交易所上市,發行規模為5.68億美元。這次發行面臨的最大障礙在于,國際投資者對于中國房地產業有很多誤解,對實際發生和醞釀中的變化知之甚少。如何改變投資者的不良印象就成了決定發行成敗的關鍵。為了讓股本投資者能夠更好了解中國的房地產市場,匯豐集團屬下的匯豐證券于1999年5月6-7日在中國香港和新加坡舉辦了中國住房改革研討會;為配合全球發行,匯豐組織了兩次獨立的訪問活動,活動事先都有詳盡的研究報告作鋪墊,活動橫貫了亞、歐、北美三大洲;6-7月,匯豐又組織了大規模的全球路演,訪問了三大洲的11個城市。為一次發行舉行三次全球規模的推介活動,這是非常罕見的做法,經過這三次聲勢浩大的活動,終于完成了對投資者的“教育”工作。

在此次發行過程中,可換股債券的換股程序是個關鍵環節。債券持有者的換股方式有三種:在初次公開發行中認購最大數量的股票,或是將債券折算成股票出售獲得現金收入,或是只認購最大債券股的一部分,其余債券則兌現。經過路演,結果相當令人振奮:來自股本投資者的需求為7.83億美元,來自債券持有者的需求為1.43億美元,總需求達9.26億美元。至此,由匯豐一手策劃的為新世界中地總額超過14億美元的這個融資故事也畫上了一個圓滿的句號。

天津商業銀行成功融資優勢

幾年前,周先生成立了一家以代理休閑食品為主的小型商貿企業,今年9月份,他的公司投標獲得了一個新品牌的代理權,廠家要求在15日內匯出首批貨款。為確保按期付款,他向多家銀行提出融資申請,經過反復比較和算賬,最終選擇了天津市商業銀行的小額分期貸款。周先生的理由是:

1、審批放款速度快。傳統銀行貸款需要借款人提供足值的抵押品,還要辦理抵押登記手續,從審批到放款至少需要一個月的時間。而天津市商業銀行的小額分期貸款能夠確保在15日內放款。

2、實際支付利息少。10萬元一年期的貸款,如果按照等額還款法,每月支付貸款本息9025.84元,12個月的貸款本息之和為108310.08元,實際支付利息8310.08元。如果采用一次性歸還本息的方法,應支付利息15000元,比分期還款多支付6689.92元。

3、錢生錢,周轉快。周先生代理的新品牌銷售毛利率超過20%,扣除支付給銀行的利息后,還有超過10%的利潤。

產品優勢:

1、快捷的流程,高效的融資,解決您的燃眉之急;

2、低值的擔保,靈活的金額,實現您的信用借貸;

3、寬裕的期限,分期的還款,節省您的財務支出。

 

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